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Südkoreas oberste Finanzaufsichtsbehörde hat strenge neue Richtlinien für Kryptowährungskredite auf lokalen Börsen vorgestellt, die die Zinssätze auf 20 % begrenzen und Kredite untersagen, die das hinterlegte Sicherheitenkapital eines Nutzers übersteigen. Diese Maßnahme ist eine Reaktion auf das rapide Marktwachstum und die Volatilität und soll den Anlegerschutz stärken sowie mit internationalen Standards in Einklang bringen.
Wichtigste Erkenntnisse
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Die Zinssätze für Krypto-Kredite sind nun auf jährlich 20 % begrenzt.
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Fremdfinanzierte Kredite, die den Wert der Sicherheiten der Nutzer übersteigen, sind vollständig verboten.
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Das Verleihen ist auf die Top 20 Kryptowährungen nach Marktkapitalisierung oder auf solche beschränkt, die an mindestens drei koreanischen Börsen gelistet sind.
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Kreditgeber müssen ihr eigenes Kapital verwenden und dürfen die Regeln nicht über Dritte umgehen.
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Strenge Verbraucherschutzmaßnahmen, darunter Kreditlimits und vorherige Liquidationswarnungen, werden eingeführt.
Regulatorisches Durchgreifen gegen riskante Krypto-Kredite
Als Reaktion auf die steigenden Risiken durch das rasante Wachstum von Krypto-Kreditdiensten hat die südkoreanische Finanzdienstleistungskommission (FSC) ab dem 5. September 2025 einen umfassenden Richtliniensatz implementiert. Das Durchgreifen folgt auf Berichte, dass über 27.000 Investoren in einem einzigen Monat rund 1,1 Milliarden US-Dollar geliehen haben, wobei 13 % von einer Zwangsliquidation bedroht waren.
Die Behörden setzten im August alle Krypto-Kreditdienste zur Überprüfung aus und verwiesen auf Bedenken hinsichtlich gehebelter Positionen und fehlender Verbraucherschutzmaßnahmen, während Plattformen um die Marktführerschaft konkurrierten. Konkurrenzbörsen hatten Kredite in Höhe von bis zu 80 % des Einzahlungswertes und in einigen Fällen viermal mehr als die Bestände der Kunden angeboten.
Haupteregeln: Obergrenzen und Verbote
Laut den neuen Regeln müssen alle Krypto-Kreditzinsen bei maximal 20 % jährlich bleiben, um übermäßige Gebühren zu verhindern. Entscheidend ist, dass Kredite, die den Sicherheitenwert überschreiten – sogenannte „fremdfinanzierte Kredite“ – vollständig verboten sind, um Liquidationsrisiken zu senken und verantwortungslose Verschuldung zu verhindern.
Bargeldkredite sind ebenfalls nicht erlaubt, wobei Börsen verpflichtet sind, Kredite ausschließlich in Kryptowährungen und nicht in koreanischem Won herauszugeben. Die Nutzung von Drittparteien für ausgelagerte Kreditvergabe wird den Börsen untersagt, damit die Verantwortung intern bleibt.
Welche Vermögenswerte und Nutzer sind zugelassen?
Um Volatilität und Manipulation einzudämmen, sind für die Kreditvergabe nur digitale Vermögenswerte aus den Top 20 der globalen Kryptowährungen oder Coins, die an mindestens drei inländischen Börsen gelistet sind, zulässig. Token mit Handelsbeschränkungen oder Verdacht auf ungewöhnliche Aktivitäten sind automatisch ausgeschlossen.
Die Kreditlimits liegen jetzt je nach individueller Handelshistorie und Erfahrung zwischen 30 Millionen und 70 Millionen koreanischen Won (22.000–52.000 US-Dollar). Erstantragsteller müssen ein Online-Training absolvieren und einen Eignungscheck bestehen, um die Verbraucherbildung und das Risikobewusstsein zu stärken.
Verbraucherschutz und Transparenzmaßnahmen
Die FSC hat proaktive Maßnahmen vorgeschrieben, um Nutzer vor einer drohenden Zwangsliquidation rechtzeitig zu warnen und ihnen Zeit zum Reagieren zu geben. Kreditgeber müssen den Status der Kredite nach Produkten sowie alle Fälle von Zwangsliquidationen zum Zwecke der Transparenz öffentlich bekanntgeben.
Die Börsen sind außerdem verpflichtet, Konzentrationen in bestimmten Coins zu überwachen und zu begrenzen, um Marktmanipulation und plötzliche Kursschwankungen entgegenzuwirken. Diese Kontrollen werden mit Unterstützung des Digital Asset Exchange Association (DAXA) durchgesetzt und unterliegen einer fortlaufenden aufsichtsrechtlichen Überprüfung.
Südkoreas strategischer regulatorischer Kurswechsel
Der Schritt Südkoreas ist Teil einer breiteren Initiative, seinen Kryptomarkt internationalen Standards anzunähern. Das Land hat sich zudem zu den OECD-Richtlinien für die Berichterstattung über Krypto-Assets bekannt und bereitet sich auf einen strengeren Informationsaustausch zwischen Börsen und Steuerbehörden vor.
Während Marktkompetenz und Krypto-Adoption weiter wachsen, senden die neuen Richtlinien eine klare Botschaft der Regulierungsbehörden: Anlegerschutz und Marktstabilität stehen an erster Stelle für Südkoreas digitale Asset-Ökonomie.
Quellen
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Südkorea begrenzt Krypto-Kredite auf 20 %
Zinsen, verbietet fremdfinanzierte Kredite, The Block. -
Yahoo Finanzen, Yahoo Finanzen.
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Südkorea verschärft Regeln für Krypto-Kreditplattformen, CryptoDnes.bg.
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Südkorea begrenzt Krypto-Kredite auf 20 % Zinsen, verbietet
fremdfinanzierte Kredite, MEXC.
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