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Die Bank of New York Mellon (BNY Mellon), die älteste Bank des Landes, prüft die Integration von tokenisierten Einlagen, um die Effizienz und Sicherheit in ihrem enormen täglichen Zahlungsnetzwerk von 2,5 Billionen US-Dollar zu steigern. Da das Interesse an Blockchain-Technologie und digitalen Vermögenswerten weltweit weiter zunimmt, könnte BNYs Ermittlung ein Hinweis auf große Veränderungen in institutionellen Zahlungssystemen sein.
Wichtige Erkenntnisse
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BNY Mellon bewertet das Potenzial von tokenisierten Einlagen für ihre riesigen täglichen Zahlungsoperationen.
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Tokenisierte Einlagen könnten Finanztransfers durch erhöhte Geschwindigkeit, Transparenz und Sicherheit modernisieren.
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Die Initiative ist Teil eines breiteren Trends globaler Banken, Blockchain-Anwendungen zu erproben.
Warum BNY tokenisierte Einlagen untersucht
Tokenisierte Einlagen sind digitale Darstellungen von traditionellem Bargeld, das auf Konten bei Geschäftsbanken gehalten und auf einer Blockchain gespeichert wird. Für BNY Mellon könnte die Integration solcher Technologie:
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Die Abwicklungszeiten durch Digitalisierung von Prozessen verkürzen.
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Die Nachverfolgbarkeit von Transaktionen und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften verbessern.
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Betriebskosten durch Automatisierung und reduzierte Abhängigkeit von Altsystemen senken.
Angesichts der Größenordnung von BNY Mellon – mit über 2,5 Billionen US-Dollar an täglichem Zahlungsvolumen – könnte bereits die Überführung eines Teils dieses Zahlungsflusses auf eine Blockchain die Art und Weise, wie Bank-zu-Bank-Transaktionen abgewickelt werden, grundlegend verändern.
Wie tokenisierte Zahlungen funktionieren
Tokenisierte Einlagen funktionieren über ein sicheres, verteiltes Hauptbuch. Wenn ein Kunde Geld einzahlt, wird ein entsprechendes digitales Token erstellt. Transaktionen mit diesen Token erfolgen nahezu sofort, wobei jede Bewegung unveränderlich im Hauptbuch festgehalten wird. Das Ergebnis ist:
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Schnelle grenzüberschreitende Überweisungen
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Reduziertes Risiko von Betrug oder Doppel-Ausgaben
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Vereinfachte behördliche Aufsicht
Einige große Institutionen haben bereits begonnen, ähnliche Lösungen zu testen; die Untersuchung von BNY Mellon unterstreicht das wachsende institutionelle Vertrauen in die Blockchain.
Branchenauswirkungen und der Weg in die Zukunft
Dieser Schritt findet statt, während die Bankenbranche im weiteren Sinne Vermögenswerte digitalisiert und Abläufe effizienter gestaltet. Während es zahlreiche Pilotprojekte gibt, bleibt die vollständige Umsetzung in US-Banken aufgrund regulatorischer Hürden und des hohen Sicherheitsbedarfs begrenzt.
Falls BNY Mellon vom Prüfen zur Einführung übergeht, könnte dies die branchenweite Akzeptanz beschleunigen. Das Ergebnis könnte eine flexiblere, kostengünstigere und transparentere Zahlungsinfrastruktur weltweit sein. Dennoch bleiben Sicherheit, Interoperabilität und Compliance zentrale Anliegen, während Banken Chancen und Risiken der Tokenisierung abwägen.
Das große Ganze: Banken und Blockchain
BNY Mellons Untersuchung steht im Einklang mit einem weltweiten Trend: Führende Finanzinstitute arbeiten immer häufiger mit Fintech-Startups zusammen und erforschen Blockchain, um mit dem sich wandelnden Kundenverhalten und den regulatorischen Anforderungen Schritt zu halten. Diese Bemühung könnte, falls erfolgreich, nicht nur BNY, sondern dem gesamten globalen Zahlungsverkehr neue Maßstäbe setzen.
Quellen
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BNY untersucht tokenisierte Einlagen zur Stärkung des $2,5 Billionen täglichen Zahlungsnetzwerks: Bloomberg, ADVFN Ltd.
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