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La creciente tendencia de los préstamos respaldados por Bitcoin está revolucionando la forma en que las personas ricas en criptomonedas adquieren bienes raíces. Este innovador método de financiación permite a los compradores de propiedades aprovechar sus activos digitales como garantía, evitando la necesidad de vender sus tenencias de criptomonedas y, lo que es crucial, evitando los impuestos sobre las ganancias de capital. Esto abre nuevas vías para aquellos cuya riqueza se encuentra principalmente en activos digitales pero que pueden no cumplir con los criterios de préstamo tradicionales.
Puntos clave
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Los préstamos respaldados por Bitcoin permiten a las personas comprar bienes raíces utilizando su criptomoneda como garantía, evitando la venta de activos y posibles impuestos sobre las ganancias de capital.
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Prestadores como Milo, USDC.Homes, Figure y Ledn están a la vanguardia de la oferta de estas hipotecas especializadas.
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Si bien ofrecen ventajas significativas, estos préstamos conllevan riesgos debido a la volatilidad inherente de los mercados de criptomonedas.
Cómo funcionan las hipotecas criptográficas
Las hipotecas criptográficas funcionan de manera similar a los préstamos convencionales, con la distinción clave de la garantía: los activos digitales. Los prestamistas evalúan las tenencias de criptomonedas de un prestatario para determinar la elegibilidad y los términos del préstamo, a menudo sin requerir historial crediticio tradicional ni recibos de sueldo. Una vez que se acuerdan los términos, se promete una cantidad de criptomonedas, típicamente igual al 100% del valor del préstamo, como garantía. Los reembolsos se pueden realizar en criptomonedas seleccionadas o en moneda fiduciaria.
Principales proveedores en el espacio de las hipotecas criptográficas
Varios prestamistas innovadores están logrando avances en el mercado de las hipotecas criptográficas:
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Milo (con sede en Florida): Ofrece préstamos a 30 años de hasta $5 millones, con tasas del 3.95% al 5.95%. Aceptan Bitcoin (BTC), Ether (ETH) y stablecoins (USDC, USDT, Gemini USD) como garantía y pueden financiar hasta el 100% del valor de la propiedad.
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USDC.Homes (Texas): Ofrece hipotecas criptográficas para propiedades en Texas, aceptando BTC, ETH, USDC y otras criptomonedas. Los préstamos pueden llegar hasta los $5 millones con APR que van del 5.5% al 7.5%. Los prestatarios acumulan intereses sobre su pago inicial apostado, compensando los pagos mensuales.
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Figure (con sede en Carolina del Norte): Planea ofrecer hipotecas a tasa fija a 30 años de hasta $20 millones, aceptando BTC y ETH como garantía, con tasas tan bajas como el 6%.
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Ledn (Canadá/EE. UU.): Se especializa en préstamos respaldados por Bitcoin y está ampliando sus ofertas para incluir hipotecas de Bitcoin para clientes en Canadá y EE. UU.
Calculadora de criptomonedas de Ledn
Ventajas para los poseedores de criptomonedas
Para las personas con una riqueza criptográfica sustancial, estos préstamos ofrecen beneficios atractivos:
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Eficiencia fiscal: Los prestatarios evitan vender sus criptomonedas, lo que difiere o elimina los impuestos sobre las ganancias de capital.
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Liquidez sin desinversión: Acceso a capital significativo para compras de bienes raíces sin liquidar activos digitales que se aprecian.
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Accesibilidad: Algunos proveedores no requieren puntajes de crédito tradicionales ni números de seguridad social, lo que podría facilitar el acceso a compradores internacionales.
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Potencial de apreciación: Si la criptomoneda garantizada se aprecia, los prestatarios pueden usar las ganancias para pagar el préstamo o retirar el exceso de garantía.
Riesgos y consideraciones
A pesar de las ventajas, las hipotecas criptográficas conllevan riesgos inherentes, principalmente debido a la volatilidad del mercado:
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Llamadas de margen: Una caída significativa en el valor de la garantía criptográfica prometida puede desencadenar una llamada de margen, lo que requiere que los prestatarios agreguen más activos para mantener la relación préstamo-valor.
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Riesgo de liquidación: Si el valor de la garantía cae demasiado y no se cumple una llamada de margen, el prestamista puede liquidar los activos para cubrir el préstamo, potencialmente con una pérdida para el prestatario.
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Control limitado: Los prestatarios pierden el control sobre los activos prometidos, lo que significa que no pueden comerciar ni utilizarlos mientras sirven como garantía.
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Criptomonedas aceptadas limitadas: El rango de criptomonedas aceptadas como garantía actualmente se restringe a activos importantes como Bitcoin y Ethereum, junto con ciertas stablecoins.
A medida que el mercado de las criptomonedas madura, estas innovadoras soluciones de financiación están preparadas para convertirse en una opción más común para un segmento específico de compradores de bienes raíces, cerrando la brecha entre la riqueza digital y los activos tangibles.
Fuentes
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Cómo puedes comprar una casa usando un préstamo respaldado por criptomonedas, CoinDesk.
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¿Rico en criptomonedas, pobre en casas? Milo tiene una hipoteca para eso, Refresh Miami.
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Los préstamos de Bitcoin abren bienes raíces a compradores ricos en criptomonedas, Cointelegraph.
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Ahora obtén un préstamo USDC sin vender tu bitcoin, Coinbase.
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