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El principal exchange de criptomonedas de Corea del Sur, Upbit, está actualmente navegando por un complejo panorama regulatorio, enfrentando un intenso escrutinio por parte de los organismos de control financiero debido a sus productos de préstamo de criptomonedas y supuestas violaciones de Conozca a su Cliente (KYC). El exchange, que domina el mercado de criptomonedas surcoreano, está bajo presión con respecto a los servicios de trading de alto apalancamiento y posibles incumplimientos de las leyes de protección al consumidor.
Puntos Clave
- Upbit y Bithumb están bajo el escrutinio de los reguladores surcoreanos por sus servicios de préstamo de criptomonedas de alto apalancamiento.
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Upbit se enfrenta a posibles multas de hasta 131.500 millones de dólares por aproximadamente 9,57 millones de violaciones de KYC.
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A los reguladores les preocupa que los servicios de préstamo puedan contravenir la Ley de Negocios de Préstamo de Corea del Sur.
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El gobierno surcoreano está considerando reclasificar las empresas de criptomonedas como "empresas de riesgo" para ofrecer beneficios.
Preocupaciones Regulatorias Sobre los Préstamos de Criptomonedas
Las autoridades financieras surcoreanas, incluida la Comisión de Servicios Financieros (FSC) y el Servicio de Supervisión Financiera (FSS), han expresado importantes preocupaciones con respecto a los servicios de préstamo de criptomonedas y trading de margen lanzados recientemente por Upbit y su competidor Bithumb. Estos servicios, que permiten a los usuarios pedir prestados activos digitales con ratios de apalancamiento de hasta 4:1, están siendo escrutados por una posible violación de la Ley de Negocios de Préstamo de Corea del Sur. Los reguladores desconfían particularmente de las operaciones de alto apalancamiento, que superan el límite de 2:1 visto en los mercados de renta variable tradicionales, y los riesgos potenciales para la protección del inversor.
En respuesta a la presión regulatoria inicial, Upbit ha descontinuado su servicio de préstamo de Tether, citando preocupaciones de que ofrecer préstamos de stablecoins a cambio de tarifas podría interpretarse como un préstamo al consumidor. Bithumb ha ajustado su marco de servicio manteniendo su estructura de apalancamiento y ha suspendido temporalmente las nuevas solicitudes de préstamo debido a la alta demanda.
Acusaciones de Violaciones de KYC y Posibles Multas
Sumándose a sus desafíos regulatorios, Upbit también enfrenta acusaciones de aproximadamente 9,57 millones de violaciones de Conozca a su Cliente (KYC). Una inspección realizada por la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) habría encontrado estas infracciones, principalmente relacionadas con fallas en la verificación de la identidad de los clientes. Basándose en las sanciones en casos bancarios domésticos similares, las posibles multas podrían oscilar entre 45 billones y 95 billones de wones, con un límite superior de 183 billones de wones (131.500 millones de dólares).
En febrero de 2025, la FIU impuso sanciones iniciales a Upbit, incluyendo la prohibición de nuevos depósitos y retiros de clientes, aunque los clientes existentes aún pueden operar. Estas medidas, junto con posibles multas sustanciales, podrían afectar significativamente el mercado de criptomonedas surcoreano, dada la cuota de mercado dominante del 80% de Upbit.
Entorno Regulatorio Más Amplio y Perspectivas Futuras
Estos desarrollos ocurren dentro de un contexto más amplio de endurecimiento de las regulaciones de criptomonedas en Corea del Sur, tras la implementación de la Ley de Protección al Usuario de Activos Virtuales en julio de 2024. El gobierno también está explorando medidas para apoyar la industria de activos digitales, incluyendo una propuesta para reclasificar las operaciones de trading y corretaje de criptomonedas como "empresas de riesgo". Este cambio otorgaría a las empresas de criptomonedas acceso a subsidios gubernamentales, beneficios fiscales y asistencia financiera, un estatus que actualmente se les niega bajo la legislación existente que las categoriza de manera similar a los establecimientos de juego.
Upbit, que fue el primer exchange en registrarse bajo las regulaciones revisadas de Corea del Sur en 2021, ha declarado su compromiso de fortalecer los esfuerzos contra el lavado de dinero y los controles internos. El resultado final de las negociaciones en curso con la Comisión de Servicios Financieros será crucial para determinar el futuro panorama operativo de Upbit y su impacto en el ecosistema cripto surcoreano en general.
Fuentes
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Los organismos de control de Seúl advierten a Upbit y Bithumb sobre los préstamos de criptomonedas, Cryptonews.
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Upbit en riesgo de una multa histórica de 131.500 millones de dólares: Legislador surcoreano lanza una bomba, Coinspeaker.
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