La Unidad de Inteligencia Financiera de la India (FIU-IND) ha incluido oficialmente a todos los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) bajo la Ley de Prevención del Blanqueo de Dinero (PMLA), aplicando estrictas regulaciones contra el blanqueo de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). Esta medida alinea el sector de las criptomonedas con las instituciones financieras tradicionales, con el objetivo de frenar las actividades ilícitas y mejorar la transparencia en el espacio de los activos digitales.
Puntos Clave
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Todos los exchanges de criptomonedas, proveedores de billeteras y plataformas relacionadas, independientemente de su ubicación, deben registrarse en FIU-IND.
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Los procedimientos KYC mejorados incluyen verificación de selfie en vivo, captura de geolocalización y comprobaciones de "penny-drop" bancarias.
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Las herramientas que mejoran el anonimato, como los tokens de privacidad y los mezcladores, están efectivamente prohibidas.
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El incumplimiento puede acarrear multas significativas y responsabilidad penal.
Alcance Ampliado de AML para Criptomonedas
India ha integrado formalmente el sector de las criptomonedas en su marco contra el blanqueo de dinero. La FIU-IND, que opera bajo el Ministerio de Finanzas, ha designado a todos los VASP como "entidades informantes" bajo la PMLA, 2002. Esta designación requiere que estas entidades, ya sean nacionales o extranjeras, cumplan con los mismos estándares de cumplimiento que los bancos y otras instituciones financieras reguladas.
Estrictos Requisitos de KYC y Registro
Para operar legalmente en la India, todos los VASP deben registrarse en FIU-IND. La falta de hacerlo puede resultar en acciones coercitivas, incluidas sustanciales sanciones financieras y posibles cargos penales. Las nuevas directrices introducen rigurosos protocolos KYC. Estos incluyen la verificación obligatoria de selfie en vivo para prevenir deepfakes, la captura de datos de geolocalización durante la creación de cuentas y la verificación de cuentas bancarias a través de un proceso de "penny-drop". Además, los usuarios deben proporcionar una identificación con foto emitida por el gobierno junto con su Número de Cuenta Permanente (PAN).
Prohibición de Herramientas de Privacidad y Debida Diligencia Mejorada
Las nuevas regulaciones prohíben explícitamente las transacciones que involucren herramientas que mejoren el anonimato, como tokens de privacidad, tumblers o mezcladores. Las plataformas de criptomonedas tienen prohibido facilitar dichas actividades. Además, se exigen medidas de debida diligencia mejorada para clientes de alto riesgo, incluidas personas de jurisdicciones en listas negras o grises del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), Personas Políticamente Expuestas (PEP) y organizaciones sin fines de lucro.
Mantenimiento de Registros y Cumplimiento
Las plataformas de criptomonedas ahora deben mantener los registros de identidad de los clientes y transacciones durante un mínimo de cinco años, o más si una investigación está en curso. Los Informes de Transacciones Sospechosas (STR) deben presentarse a FIU-IND según sea necesario. El Directorio de Ejecución es responsable del cumplimiento, y ya ha impuesto multas por un total de 28 crore de rupias durante el año fiscal 2024-25 por incumplimiento.
Fuentes
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India’s FIU-IND puts crypto under full AML scope with strict KYC rules, crypto.news.
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India Announces Amended Rules for Prevention of Money Laundering, India Briefing.
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