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La Federal Housing Finance Agency (FHFA) des États-Unis étudie la possibilité d'autoriser la prise en compte des avoirs en cryptomonnaies dans les processus de qualification hypothécaire. Cette initiative, annoncée par le directeur de la FHFA, Bill Pulte, signale un changement potentiel dans la façon dont les actifs numériques sont considérés au sein du système traditionnel de financement du logement, visant à légitimer la crypto comme un instrument financier viable pour l'accession à la propriété.
Points clés à retenir
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La FHFA enquête sur l'inclusion des actifs cryptographiques dans la qualification hypothécaire.
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Cela pourrait permettre aux emprunteurs d'utiliser des actifs numériques comme le Bitcoin comme garantie.
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Cette initiative vise à légitimer la crypto au sein de la politique fédérale du logement.
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Des préoccupations subsistent concernant la volatilité de la crypto et la clarté réglementaire.
La FHFA explore la crypto pour les prêts hypothécaires
Le directeur de la FHFA, Bill Pulte, a annoncé sur X que l'agence allait étudier l'utilisation des avoirs en cryptomonnaies en relation avec la qualification pour les prêts hypothécaires. Cette initiative pourrait avoir un impact significatif sur la façon dont les grandes entités comme Fannie Mae, Freddie Mac et les Federal Home Loan Banks évaluent les demandes de prêt hypothécaire.
La raison d'être de ce changement
Traditionnellement, les souscripteurs de prêts hypothécaires ont exclu les cryptomonnaies en raison de leur volatilité du marché et d'un manque de cadres réglementaires clairs. Cependant, cette nouvelle exploration par la FHFA suggère une ouverture croissante envers les actifs numériques au sein du système financier américain, en particulier sous l'administration actuelle.
Les partisans soutiennent que l'autorisation de la crypto comme garantie pourrait :
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Permettre aux détenteurs de crypto d'obtenir des prêts hypothécaires sans vendre leurs actifs, évitant ainsi les événements imposables.
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Ouvrir de nouvelles voies pour que les individus participent au marché du logement.
Répondre aux préoccupations concernant la volatilité
L'une des principales préoccupations concernant les prêts hypothécaires adossés à la crypto est la volatilité inhérente des actifs numériques. Une baisse significative de la valeur de la crypto garantie pourrait entraîner des appels de marge, obligeant les emprunteurs à ajouter plus d'actifs ou à faire face à la liquidation.
Michael Saylor, un éminent défenseur de la crypto, a proposé le modèle de crédit Bitcoin de MicroStrategy pour guider la FHFA dans l'évaluation des risques. Ce modèle prend en compte des facteurs tels que la durée du prêt, la couverture de la garantie, le prix du Bitcoin, la volatilité et les rendements projetés pour générer des risques statistiques et des écarts de crédit.
Sources
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Le HUD envisage une expérience crypto avec la blockchain, le stablecoin — ProPublica, ProPublica.
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Les régulateurs du logement vont tester les prêts hypothécaires Bitcoin, BeInCrypto.
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Le logement fédéral américain confirme que le processus hypothécaire inclura bientôt les actifs cryptographiques, Cryptopolitan.
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