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Upbit, la principale plateforme d'échange de cryptomonnaies de Corée du Sud, navigue actuellement dans un paysage réglementaire complexe, faisant face à un examen minutieux de la part des autorités financières concernant ses produits de prêt de cryptomonnaies et des violations présumées des règles de connaissance du client (KYC). La plateforme, qui domine le marché sud-coréen des cryptomonnaies, est sous pression concernant les services de trading à fort effet de levier et les potentielles infractions aux lois sur la protection des consommateurs.
Points clés à retenir
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Upbit et Bithumb sont sous le feu des régulateurs sud-coréens pour leurs services de prêt de cryptomonnaies à fort effet de levier.
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Upbit risque des amendes potentielles allant jusqu'à 131,5 milliards de dollars pour environ 9,57 millions de violations des règles KYC.
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Les régulateurs craignent que les services de prêt ne contreviennent à la loi sud-coréenne sur les activités de prêt.
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Le gouvernement sud-coréen envisage de reclasser les entreprises de cryptomonnaies en « sociétés de capital-risque » afin de leur offrir des avantages.
Préoccupations réglementaires concernant les prêts de cryptomonnaies
Les autorités financières sud-coréennes, y compris la Commission des services financiers (FSC) et le Service de surveillance financière (FSS), ont exprimé des préoccupations importantes concernant les services de prêt de cryptomonnaies et de trading sur marge récemment lancés par Upbit et son concurrent Bithumb. Ces services, qui permettent aux utilisateurs d'emprunter des actifs numériques avec des ratios de levier allant jusqu'à 4:1, sont examinés pour d'éventuelles violations de la loi sud-coréenne sur les activités de prêt. Les régulateurs se méfient particulièrement des opérations à fort effet de levier, qui dépassent la limite de 2:1 observée sur les marchés boursiers traditionnels, et des risques potentiels pour la protection des investisseurs.
En réponse à la pression réglementaire initiale, Upbit a interrompu son service de prêt de Tether, invoquant des préoccupations selon lesquelles l'offre de prêts de stablecoins contre des frais pourrait être interprétée comme du crédit à la consommation. Bithumb a ajusté son cadre de service tout en maintenant sa structure de levier et a temporairement suspendu les nouvelles demandes de prêt en raison d'une forte demande.
Allégations de violations KYC et amendes potentielles
S'ajoutant à ses défis réglementaires, Upbit fait également face à des allégations d'environ 9,57 millions de violations des règles de connaissance du client (KYC). Une inspection de l'Unité de renseignement financier (FIU) aurait révélé ces infractions, principalement liées à des défaillances dans la vérification de l'identité des clients. Sur la base des pénalités appliquées dans des cas bancaires nationaux similaires, les amendes potentielles pourraient varier de 45 billions à 95 billions de wons, avec une limite supérieure de 183 billions de wons (131,5 milliards de dollars).
En février 2025, la FIU a imposé des sanctions initiales à Upbit, y compris une interdiction de nouveaux dépôts et retraits pour les clients, bien que les clients existants puissent toujours effectuer des transactions. Ces mesures, ainsi que d'éventuelles amendes substantielles, pourraient avoir un impact significatif sur le marché sud-coréen des cryptomonnaies, étant donné la part de marché dominante d'Upbit de 80 %.
Environnement réglementaire plus large et perspectives d'avenir
Ces développements s'inscrivent dans un contexte plus large de renforcement de la réglementation des cryptomonnaies en Corée du Sud, suite à la mise en œuvre de la loi sur la protection des utilisateurs d'actifs virtuels en juillet 2024. Le gouvernement explore également des mesures pour soutenir l'industrie des actifs numériques, y compris une proposition de reclasser les opérations de trading et de courtage de cryptomonnaies en « sociétés de capital-risque ». Ce changement accorderait aux entreprises de cryptomonnaies l'accès à des subventions gouvernementales, des avantages fiscaux et une aide financière, un statut qui leur est actuellement refusé en vertu de la législation existante qui les classe de manière similaire aux établissements de jeux de hasard.
Upbit, qui a été la première plateforme d'échange à s'enregistrer en vertu des réglementations révisées de la Corée du Sud en 2021, a déclaré son engagement à renforcer ses efforts de lutte contre le blanchiment d'argent et ses contrôles internes. Le résultat final des négociations en cours avec la Commission des services financiers sera crucial pour déterminer le futur paysage opérationnel d'Upbit et son impact sur l'écosystème crypto sud-coréen dans son ensemble.
Sources
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Les autorités de Séoul mettent en garde Upbit et Bithumb concernant les prêts de cryptomonnaies, Cryptonews.
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Upbit risque une amende historique de 131,5 milliards de dollars : un législateur sud-coréen lâche une bombe, Coinspeaker.
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