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Dans les centres économiques animés de Nairobi et de Lagos, un nombre croissant de particuliers et d'entreprises se tournent vers les stablecoins comme outil essentiel pour faire face à l'inflation persistante et à la volatilité des devises. Ce qui était autrefois un actif numérique de niche est en train de devenir une solution quotidienne pour l'épargne, les paiements et le commerce transfrontalier, offrant une bouée de sauvetage dans des conditions économiques difficiles.
Principaux points à retenir
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Les stablecoins sont désormais des outils quotidiens pour l'épargne, les paiements et le commerce à Nairobi et à Lagos.
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L'inflation, les fluctuations des taux de change et les coûts élevés des envois de fonds sont les moteurs de l'adoption.
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Les liens avec l'argent mobile rendent les stablecoins familiers et pratiques.
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Des risques subsistent concernant les réserves, les escroqueries et l'évolution de la réglementation.
La pression macroéconomique : inflation, taux de change et frictions liées aux envois de fonds
Le Nigeria continue de lutter contre un coût de la vie élevé, l'inflation, bien qu'ayant diminué par rapport à son pic, restant une préoccupation importante. Les réformes monétaires mises en œuvre depuis 2023 ont entraîné une volatilité à court terme, qui a eu un impact sur les ménages et les importateurs. Le Kenya est confronté à un schéma plus modéré mais similaire, la hausse des coûts des denrées alimentaires et des transports contribuant à l'inflation et aux fluctuations des taux de change.
Ces problèmes sont aggravés par les coûts élevés associés aux canaux traditionnels d'envoi de fonds. L'Afrique subsaharienne est confrontée à certains des corridors les plus chers au monde, les frais moyens dépassant largement les objectifs mondiaux et ceux des Nations unies. Pour les familles qui dépendent des envois de fonds, ces coûts peuvent être considérables.
Pourquoi les stablecoins ? L'économie pratique
Les stablecoins, souvent appelés « dollars numériques », offrent une alternative intéressante. Ils offrent la possibilité de conserver de la valeur et de transférer de l'argent à travers les frontières plus rapidement et à moindre coût que les méthodes traditionnelles. Ceci est particulièrement intéressant pour les freelances, les traders et les petites entreprises opérant dans ou avec ces régions.
Le Nigeria a traité à lui seul près de 22 milliards de dollars de transactions en stablecoins entre juillet 2023 et juin 2024, ce qui souligne leur adoption importante. Les principaux stablecoins comme l'USDt de Tether et l'USDC sont couramment utilisés, les réseaux comme Tron apparaissant comme des plateformes privilégiées en raison de leur rentabilité et de leur fiabilité.
Comment cela fonctionne sur le terrain
Les points d'entrée et de sortie sont facilités par une combinaison de fintechs réglementées et de places de marché de pair à pair (P2P). Des services comme Yellow Card, qui opère dans de nombreux pays africains, traitent la grande majorité de leurs transferts en USDT et prennent en charge les retraits d'espèces locaux via l'argent mobile.
En Afrique de l'Est, les plateformes d'argent mobile comme M-Pesa sont intégrées aux services de stablecoins via des plateformes comme Kotani Pay, ce qui permet une conversion transparente entre les stablecoins et la monnaie locale dans des portefeuilles mobiles familiers. Certaines sociétés de technologie financière, telles que Chipper Cash, utilisent également des stablecoins comme l'USDC en coulisses pour permettre des transactions transfrontalières plus rapides et moins chères pour leurs utilisateurs.
Les cas d'utilisation quotidiens incluent :
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Épargne : Protéger les petits soldes contre l'inflation.
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Paie et petits boulots : Les freelances reçoivent des paiements en stablecoins et les convertissent selon leurs besoins.
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Commerce et inventaire : Règlement des factures et paiement des fournisseurs.
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Envois de fonds : Offrir des transferts moins chers et plus rapides par rapport aux services traditionnels.
Dérive de la réglementation et des politiques
Les paysages réglementaires au Nigeria et au Kenya sont en évolution. Le Nigeria est passé de l'interdiction à l'autorisation prudente et met désormais en œuvre une surveillance plus stricte, notamment en réprimant les sites P2P et en renforçant le contrôle des entreprises d'actifs numériques. Le Kenya a connu des changements dans ses politiques fiscales liées aux actifs numériques.
Le registre des risques
Malgré leurs avantages, les stablecoins comportent des risques inhérents. Il s'agit notamment des préoccupations concernant les réserves et la gouvernance qui soutiennent les stablecoins, des risques opérationnels potentiels tels que les escroqueries et le vol de portefeuilles, et de l'impact des mesures réglementaires qui peuvent soudainement affecter l'accès aux fonds. Les risques systémiques impliquent également le potentiel d'une dollarisation informelle et le transfert des paiements en dehors des canaux réglementés.
Quel est l'avenir des stablecoins en Afrique ?
Bien que les stablecoins ne résolvent pas l'inflation ou ne réécrivent pas la politique de change, ils s'avèrent être des outils précieux pour l'utilité quotidienne en Afrique. L'intégration avec l'argent mobile les rend pratiques pour des millions de personnes. L'avenir réserve probablement des exigences de divulgation plus claires, des licences plus strictes et davantage de services « crypto en arrière-plan », où la technologie sous-jacente est invisible pour l'utilisateur, en se concentrant uniquement sur le transfert de valeur instantané et rentable.
Sources
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Comment les Africains utilisent les stablecoins pour lutter contre l'inflation en 2025, Cointelegraph.
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