L'Unité de renseignement financier de l'Inde (FIU-IND) a officiellement placé tous les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) sous la loi sur la prévention du blanchiment d'argent (PMLA), appliquant des réglementations strictes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Cette mesure aligne le secteur de la cryptographie sur les institutions financières traditionnelles, dans le but de freiner les activités illicites et d'améliorer la transparence dans l'espace des actifs numériques.
Points clés à retenir
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Toutes les plateformes d'échange de cryptomonnaies, les fournisseurs de portefeuilles et les plateformes connexes, quelle que soit leur localisation, doivent s'enregistrer auprès de la FIU-IND.
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Les procédures KYC améliorées comprennent la vérification par selfie en direct, la capture de la géolocalisation et les vérifications de "penny-drop" bancaires.
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Les outils d'amélioration de l'anonymat tels que les jetons de confidentialité et les mélangeurs sont effectivement interdits.
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Le non-respect peut entraîner des amendes importantes et une responsabilité pénale.
Portée étendue de l'AML pour la cryptographie
L'Inde a officiellement intégré le secteur des cryptomonnaies dans son cadre de lutte contre le blanchiment d'argent. La FIU-IND, opérant sous le ministère des Finances, a désigné tous les VASP comme des « entités déclarantes » en vertu de la PMLA, 2002. Cette désignation oblige ces entités, qu'elles soient basées au niveau national ou à l'étranger, à respecter les mêmes normes de conformité que les banques et autres institutions financières réglementées.
Exigences strictes en matière de KYC et d'enregistrement
Pour opérer légalement en Inde, tous les VASP doivent s'enregistrer auprès de la FIU-IND. Le non-respect de cette obligation peut entraîner des mesures d'application, y compris des sanctions financières substantielles et des poursuites pénales potentielles. Les nouvelles directives introduisent des protocoles KYC rigoureux. Ceux-ci comprennent la vérification obligatoire par selfie en direct pour empêcher les deepfakes, la capture de données de géolocalisation lors de la création de compte et la vérification des comptes bancaires via un processus de « penny-drop ». De plus, les utilisateurs doivent fournir une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement ainsi que leur numéro de compte permanent (PAN).
Interdiction des outils de confidentialité et diligence raisonnable renforcée
Les nouvelles réglementations interdisent explicitement les transactions impliquant des outils d'amélioration de l'anonymat tels que les jetons de confidentialité, les tumblers ou les mélangeurs. Les plateformes de cryptographie sont interdites de faciliter de telles activités. De plus, des mesures de diligence raisonnable renforcées sont mandatées pour les clients à haut risque, y compris les personnes provenant de juridictions figurant sur les listes noires ou grises du Groupe d'action financière (GAFI), les personnes politiquement exposées (PPE) et les organisations à but non lucratif.
Conservation des enregistrements et application
Les plateformes de cryptographie sont désormais tenues de conserver les enregistrements d'identité des clients et de transactions pendant une période minimale de cinq ans, ou plus longtemps si une enquête est en cours. Les rapports de transactions suspectes (STR) doivent être soumis à la FIU-IND selon les besoins. La Direction de l'application est responsable de l'application, et a déjà imposé des amendes totalisant 28 crores de roupies au cours de l'exercice 2024-25 pour non-conformité.
Sources
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L'FIU-IND de l'Inde place la cryptographie sous le champ d'application complet de l'AML avec des règles KYC strictes, crypto.news.
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L'Inde annonce des règles modifiées pour la prévention du blanchiment d'argent, India Briefing.
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