Finance
Débloquer l'immobilier : les prêts garantis par Bitcoin offrent une acquisition de propriété exempte d'impôt pour les riches en crypto
La tendance croissante des prêts garantis par Bitcoin révolutionne la façon dont les personnes riches en crypto-monnaies acquièrent des biens immobiliers. Cette méthode de financement innovante permet aux acheteurs de biens immobiliers de mettre leurs actifs numériques en garantie, évitant ainsi la nécessité de vendre leurs avoirs en crypto-monnaies et, surtout, d'éviter les impôts sur les plus-values. Cela ouvre de nouvelles voies pour ceux dont la richesse est principalement constituée d'actifs numériques mais qui ne répondent pas aux critères de prêt traditionnels.
Points clés à retenir
Les prêts garantis par Bitcoin permettent aux particuliers d'acheter des biens immobiliers en utilisant leur crypto-monnaie comme garantie, évitant ainsi la vente d'actifs et les éventuels impôts sur les plus-values.
Des prêteurs comme Milo, USDC.Homes, Figure et Ledn sont à l'avant-garde de l'offre de ces prêts hypothécaires spécialisés.
Bien qu'ils offrent des avantages significatifs, ces prêts comportent des risques en raison de la volatilité inhérente aux marchés des crypto-monnaies.
Comment fonctionnent les prêts hypothécaires cryptographiques
Les prêts hypothécaires cryptographiques fonctionnent de manière similaire aux prêts conventionnels, la principale distinction étant la garantie : les actifs numériques. Les prêteurs évaluent les avoirs cryptographiques d'un emprunteur pour déterminer l'admissibilité et les conditions du prêt, souvent sans exiger d'historique de crédit traditionnel ni de fiches de paie. Une fois les conditions convenues, un montant de crypto, généralement égal à 100 % de la valeur du prêt, est mis en garantie. Les remboursements peuvent être effectués dans des crypto-monnaies sélectionnées ou en monnaie fiduciaire.
Principaux fournisseurs dans l'espace des prêts hypothécaires cryptographiques
Plusieurs prêteurs innovants progressent sur le marché des prêts hypothécaires cryptographiques :
Milo (basé en Floride) : Propose des prêts sur 30 ans jusqu'à 5 millions de dollars, avec des taux allant de 3,95 % à 5,95 %. Ils acceptent le Bitcoin (BTC), l'Ether (ETH) et les stablecoins (USDC, USDT, Gemini USD) comme garantie et peuvent financer jusqu'à 100 % de la valeur de la propriété.
USDC.Homes (Texas) : Fournit des prêts hypothécaires cryptographiques pour les propriétés au Texas, acceptant le BTC, l'ETH, l'USDC et d'autres crypto-monnaies. Les prêts peuvent aller jusqu'à 5 millions de dollars avec des TAEG allant de 5,5 % à 7,5 %. Les emprunteurs accumulent des intérêts sur leur acompte mis en jeu, compensant les paiements mensuels.
Figure (basé en Caroline du Nord) : Prévoit d'offrir des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans jusqu'à 20 millions de dollars, acceptant le BTC et l'ETH comme garantie, avec des taux aussi bas que 6 %.
Ledn (Canada/États-Unis) : Se spécialise dans les prêts garantis par Bitcoin et étend ses offres pour inclure les prêts hypothécaires Bitcoin pour les clients au Canada et aux États-Unis.
Calculateur de cryptographie par Ledn
Avantages pour les détenteurs de crypto-monnaies
Pour les personnes ayant une richesse cryptographique substantielle, ces prêts offrent des avantages convaincants :
Efficacité fiscale : Les emprunteurs évitent de vendre leur crypto, reportant ou éliminant ainsi les impôts sur les plus-values.
Liquidité sans désinvestissement : Accès à un capital important pour les achats immobiliers sans liquider les actifs numériques qui s'apprécient.
Accessibilité : Certains fournisseurs n'exigent pas de cotes de crédit traditionnelles ni de numéros de sécurité sociale, ce qui peut faciliter l'accès pour les acheteurs internationaux.
Potentiel d'appréciation : Si la crypto-monnaie garantie s'apprécie, les emprunteurs peuvent potentiellement utiliser les gains pour rembourser le prêt ou retirer l'excédent de garantie.
Risques et considérations
Malgré les avantages, les prêts hypothécaires cryptographiques comportent des risques inhérents, principalement en raison de la volatilité du marché :
Appels de marge : Une baisse significative de la valeur de la garantie cryptographique engagée peut déclencher un appel de marge, obligeant les emprunteurs à ajouter plus d'actifs pour maintenir le ratio prêt/valeur.
Risque de liquidation : Si la valeur de la garantie tombe trop bas et qu'un appel de marge n'est pas satisfait, le prêteur peut liquider les actifs pour couvrir le prêt, potentiellement à perte pour l'emprunteur.
Contrôle limité : Les emprunteurs perdent le contrôle des actifs engagés, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas les échanger ou les utiliser tant qu'ils servent de garantie.
Crypto-monnaies acceptées limitées : La gamme de crypto-monnaies acceptées comme garantie est actuellement limitée aux principaux actifs comme Bitcoin et Ethereum, ainsi qu'à certains stablecoins.
À mesure que le marché de la crypto-monnaie mûrit, ces solutions de financement innovantes sont appelées à devenir une option plus courante pour un segment spécifique d'acheteurs immobiliers, comblant le fossé entre la richesse numérique et les actifs tangibles.
Sources
Comment acheter une maison en utilisant un prêt garanti par la crypto-monnaie, CoinDesk.
Riche en crypto, pauvre en maison ? Milo a un prêt hypothécaire pour ça, Refresh Miami.
Les prêts Bitcoin ouvrent l'immobilier aux acheteurs riches en crypto, Cointelegraph.
Obtenez maintenant un prêt USDC sans vendre votre bitcoin, Coinbase.
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