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Un recente rapporto del Cato Institute suggerisce che la maggior parte delle chiusure di conti, spesso definite "debanking", negli Stati Uniti non sono iniziate da politiche indipendenti delle istituzioni finanziarie. Al contrario, la ricerca indica che la pressione governativa è il principale motore di queste azioni, sollevando significative preoccupazioni sulla libertà finanziaria e sul potenziale di influenza indebita sull'accesso degli individui ai servizi bancari.
Punti chiave
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La maggior parte dei casi di debanking negli Stati Uniti deriva dalla pressione governativa, non da decisioni individuali delle banche.
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Il debanking governativo può essere diretto (ordini, lettere) o indiretto (regolamenti, legislazione).
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L'industria delle criptovalute è stata particolarmente colpita, con speculazioni su una repressione guidata da politiche.
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Il Congresso ha il potere di affrontare il debanking riformando leggi come il Bank Secrecy Act.
Comprendere il Debanking
L'analisi del Cato Institute, curata dall'analista Nicholas Anthony, categorizza il debanking in tre forme: religioso o politico (chiusura di conti dovuta a credenze o affiliazioni), operativo (decisione della banca basata sui propri interessi) e governativo (pressione da parte di enti governativi). I risultati dello studio sfidano la narrazione comune secondo cui il debanking è principalmente guidato dalla discriminazione politica o religiosa da parte delle banche stesse.
"Sulla base delle prove pubbliche, il debanking governativo sembra essere il problema più significativo", ha dichiarato Anthony. "La maggior parte dei casi nel tempo si riscontra dove funzionari governativi sono intervenuti nel mercato dicendo alle banche, direttamente o indirettamente, come gestire la loro attività."
Il Ruolo del Governo nelle Chiusure di Conti
Il rapporto evidenzia che il debanking governativo può manifestarsi in due modi: intervento diretto, come l'invio di lettere o ordini del tribunale alle istituzioni finanziarie che richiedono la chiusura di conti, o pressione indiretta attraverso regolamenti e legislazione progettati per imporre tali azioni. Un esempio citato è la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) che invia lettere alle istituzioni finanziarie, ordinando di fatto loro di cessare le attività legate alle criptovalute.
Queste lettere, secondo Anthony, spesso mancavano di chiare scadenze o follow-up, funzionando come ordini di cessazione de facto per le attività mirate. L'industria delle criptovalute ha frequentemente espresso preoccupazioni che queste azioni facciano parte di uno sforzo coordinato per reprimere il settore degli asset digitali, con particolare sospetto che ricada sulle politiche dell'amministrazione Biden.
Appelli all'Azione Congressuale
Mentre le amministrazioni passate, come quella di Donald Trump, hanno intrapreso passi come l'emissione di ordini esecutivi e la nomina di leader più favorevoli alle criptovalute in agenzie come la SEC, il Cato Institute sostiene cambiamenti legislativi più fondamentali. Anthony suggerisce che il Congresso dovrebbe riformare il Bank Secrecy Act, abrogare determinate leggi sulla riservatezza ed eliminare permanentemente le normative sul rischio reputazionale.
Tali riforme, sostiene il rapporto, ridurrebbero gli incentivi per le banche a impegnarsi nel debanking, esporrebbero la vera portata della pratica e rimuoverebbero gli strumenti che il governo utilizza attualmente per esercitare pressione sulle istituzioni finanziarie. "Se il Congresso vuole portare sollievo e ridurre il fenomeno del debanking, è ora di eliminare la riservatezza che ha avvolto il sistema", ha concluso Anthony.
Fonti
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Il governo degli Stati Uniti è dietro la maggior parte dei casi di debanking, conferma una nuova ricerca — TradingView News, TradingView — Traccia tutti i mercati.
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