L'Unità di Intelligence Finanziaria dell'India (FIU-IND) ha ufficialmente sottoposto tutti i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP) al Prevention of Money Laundering Act (PMLA), imponendo rigorose normative Anti-Riciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC). Questa mossa allinea il settore delle criptovalute alle istituzioni finanziarie tradizionali, con l'obiettivo di frenare le attività illecite e aumentare la trasparenza nello spazio degli asset digitali.
Punti chiave
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Tutti gli exchange di criptovalute, i fornitori di wallet e le piattaforme correlate, indipendentemente dalla loro ubicazione, devono registrarsi presso la FIU-IND.
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Le procedure KYC potenziate includono la verifica della selfie in tempo reale, la cattura della geolocalizzazione e i controlli bancari "penny-drop".
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Gli strumenti che migliorano l'anonimato come i token privacy e i mixer sono di fatto vietati.
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La non conformità può comportare multe significative e responsabilità penali.
Ambito AML ampliato per le criptovalute
L'India ha formalmente integrato il settore delle criptovalute nel suo quadro di lotta al riciclaggio di denaro. La FIU-IND, operante sotto il Ministero delle Finanze, ha designato tutti i VASP come "entità segnalanti" ai sensi del PMLA, 2002. Questa designazione richiede a tali entità, sia a livello nazionale che offshore, di aderire agli stessi standard di conformità delle banche e di altre istituzioni finanziarie regolamentate.
Requisiti rigorosi di KYC e registrazione
Per operare legalmente in India, tutti i VASP devono registrarsi presso la FIU-IND. La mancata osservanza può comportare azioni di enforcement, comprese sostanziali sanzioni finanziarie e potenziali accuse penali. Le nuove linee guida introducono rigorosi protocolli KYC. Questi includono la verifica obbligatoria della selfie in tempo reale per prevenire i deepfake, la cattura dei dati di geolocalizzazione durante la creazione dell'account e la verifica del conto bancario tramite un processo di "penny-drop". Inoltre, gli utenti devono fornire un documento d'identità con foto rilasciato dal governo insieme al loro Permanent Account Number (PAN).
Divieto di strumenti per la privacy e due diligence rafforzata
Le nuove normative vietano esplicitamente le transazioni che coinvolgono strumenti che migliorano l'anonimato come token privacy, tumblers o mixer. Le piattaforme di criptovalute sono vietate dal facilitare tali attività. Inoltre, sono obbligatorie misure di due diligence rafforzata per i clienti ad alto rischio, inclusi individui provenienti da giurisdizioni presenti nelle liste nere o grigie del Financial Action Task Force (FATF), Persone Politicamente Esposte (PEP) e organizzazioni non profit.
Conservazione dei registri e enforcement
Le piattaforme di criptovalute sono ora tenute a conservare i dati di identità dei clienti e le registrazioni delle transazioni per un minimo di cinque anni, o più a lungo se è in corso un'indagine. I rapporti di transazioni sospette (STR) devono essere presentati alla FIU-IND come richiesto. L'Enforcement Directorate è responsabile dell'enforcement e ha già imposto multe per un totale di 28 crore di rupie durante l'anno fiscale 2024-25 per non conformità.
Fonti
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India’s FIU-IND puts crypto under full AML scope with strict KYC rules, crypto.news.
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India Announces Amended Rules for Prevention of Money Laundering, India Briefing.
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