国际清算银行（BIS）推出了一项突破性的零售央行数字货币（CBDC）框架，倡导一种将央行权威与私营部门合作相结合的混合模式。该提案旨在提高CBDC的效率和可及性，同时解决隐私和监管问题。
关键要点
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混合模式允许央行在保持对CBDC发行的治理的同时，将面向用户的任务委托给私人中介机构。
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它包括分层的了解你的客户（KYC）机制，以满足不同交易价值的需求。
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离线支付功能旨在改善对服务不足人群的访问。
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该模型支持可编程性和资产代币化等高级功能。
混合模型解释
BIS提出的混合模型旨在优化零售CBDC的部署。它允许央行保留对CBDC发行和基础设施的控制，同时使私营部门实体能够管理用户互动。这种责任分工对于确保效率和遵守监管标准至关重要。
该模型包含四个核心流程：
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用户注册
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CBDC发行（现金存入）
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CBDC提取（现金取出）
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账内转账
增强的用户隐私和合规性
混合模型的一个突出特点是其分层的KYC方法。该系统提供：
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基本钱包：设计用于低价值交易，身份验证要求最低。
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高级钱包：用于高价值交易，需要更严格的合规措施。
这种结构不仅增强了用户隐私，还确保遵守反洗钱（AML）法规，在可及性和安全性之间取得平衡。
离线支付功能
BIS报告强调了离线支付功能的重要性，特别是为了接触未银行和服务不足的人群。通过实现无需互联网连接的交易，混合模型旨在弥合金融包容性差距，使更多人能够参与数字经济。
可编程和代币化资产
BIS框架还强调了CBDC整合高级功能的潜力，例如：
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智能合约：自动化交易并增强流动性。
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资产代币化：简化金融结算并实现原子交易。
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与去中心化金融（DeFi）的整合：促进跨境支付并降低交易成本。
这些功能使CBDC成为现代金融生态系统的基本工具，能够改变传统金融安排并支持诸如或有支付等创新。
应对技术挑战
虽然混合模型具有众多优势，但BIS承认必须解决若干技术挑战：
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确保与现有支付系统的互操作性。
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在隐私与合规要求之间取得平衡。
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防范网络威胁。
BIS强调，该提案是一个灵活的框架，旨在促进利益相关者之间的对话与合作，为零售CBDC的未来铺平道路。随着全球各地的央行探索这一创新金融工具，混合模型可能成为成功实施的蓝图，增强全球经济中数字货币的弹性和可及性。
来源
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BIS提出混合零售CBDC模型，将央行监督与私营部门角色相结合，CryptoSlate。