Upbit 在韩国因贷款和KYC违规面临双重监管风暴

韩国领先的加密货币交易所Upbit目前正处于复杂的监管环境中，其加密货币借贷产品和涉嫌的“了解你的客户”（KYC）违规行为正面临金融监管机构的严格审查。该交易所在韩国加密货币市场占据主导地位，正因高杠杆交易服务和可能违反消费者保护法而面临压力。

主要内容

• Upbit和Bithumb因其高杠杆加密货币借贷服务而受到韩国监管机构的抨击。

• Upbit因约957万起KYC违规行为面临高达1315亿美元的潜在罚款。

• 监管机构担心借贷服务可能违反韩国的《借贷业务法》。

• 韩国政府正考虑将加密货币公司重新归类为“风险投资公司”以提供优惠。

对加密货币借贷的监管担忧

韩国金融当局，包括金融服务委员会（FSC）和金融监督院（FSS），对Upbit及其竞争对手Bithumb最近推出的加密货币借贷和保证金交易服务表示了严重关切。这些服务允许用户以高达4:1的杠杆比率借入数字资产，正因可能违反韩国《借贷业务法》而受到审查。监管机构尤其警惕高杠杆操作，这些操作超出了传统股票市场2:1的限制，并可能对投资者保护构成风险。

为应对最初的监管压力，Upbit已停止其泰达币（Tether）借贷服务，理由是担心收取费用的稳定币借贷可能被解释为消费贷款。Bithumb则在保持其杠杆结构的同时调整了服务框架，并因需求旺盛而暂时暂停了新的借贷申请。

KYC违规指控和潜在罚款

除了监管挑战，Upbit还面临约957万起“了解你的客户”（KYC）违规指控。据报道，金融情报部门（FIU）的检查发现了这些违规行为，主要与未能验证客户身份有关。根据国内类似银行案件的处罚情况，潜在罚款可能在45万亿至95万亿韩元之间，上限为183万亿韩元（1315亿美元）。

2025年2月，金融情报部门（FIU）对Upbit实施了初步制裁，包括禁止新客户存款和取款，尽管现有客户仍可进行交易。鉴于Upbit在韩国加密货币市场80%的主导份额，这些措施以及潜在的巨额罚款可能会对韩国加密货币市场产生重大影响。

更广泛的监管环境和未来展望

这些事态发展发生在韩国加密货币监管收紧的大背景下，此前《虚拟资产用户保护法》已于2024年7月实施。政府还在探索支持数字资产行业的措施，包括提议将加密货币交易和经纪业务重新归类为“风险投资公司”。这一改变将使加密货币公司获得政府补贴、税收优惠和财政援助，而根据现有法律，它们目前被归类为类似赌博机构，无法获得这些待遇。

Upbit是2021年首家根据韩国修订法规注册的交易所，已声明致力于加强反洗钱工作和内部控制。与金融服务委员会正在进行的谈判的最终结果，将对Upbit未来的运营格局及其对更广泛的韩国加密生态系统的影响至关重要。

来源

• 首尔监管机构就加密货币借贷问题警告Upbit和Bithumb, Cryptonews.

• Upbit面临1315亿美元历史性罚款风险：韩国议员爆出猛料, Coinspeaker.