GENIUS 法案有望撼动银行系统并推动稳定币的采用

一项旨在规范稳定币的新法律——GENIUS法案——在金融界引发了激烈争论，加密货币倡导者预测该法案可能会极大地改变消费者的银行习惯，并为传统银行带来更多竞争。尽管一些专家欢迎更高收益和更好用户体验的潜力，但也有人警告这会给更广泛的经济带来风险。

要点总结

• 预计GENIUS法案将加速从传统银行存款向高收益稳定币的转移。

• 科技巨头可能进入零售银行市场，以基于稳定币的服务挑战传统银行。

• 美国银行业团体担心大规模存款外流可能会破坏信贷市场的稳定。

• 稳定币可提供的收益率高达普通储蓄账户的10倍。

• 美国财政部预计，稳定币市场到2028年有望达到2万亿美元。

稳定币将挑战银行业

今年七月生效的GENIUS法案，旨在为稳定币发行制定新的规则。稳定币是与美元等稳定价值挂钩的数字资产，因其支付速度快且收益率显著高于传统储蓄产品，愈发被视为具有吸引力的替代选择。

Multicoin Capital联合创始人Tushar Jain认为，GENIUS法案标志着银行通过向储户支付低利息来获取最大利润的时代的终结。他预测，未来苹果、谷歌和Meta等科技巨头将推出基于稳定币的金融产品，提供即时支付和远高于传统储蓄账户的收益率。

银行业担忧

银行团体对可能产生的影响感到警惕。他们促使监管机构堵住他们认为法规中的漏洞；该法案禁止稳定币发行方直接支付利息，但此限制并未延伸至加密货币交易所或其关联业务。因此，有人担心稳定币提供方仍可能间接提供收益，从而绕过新规。

美国银行机构担心大规模存款转移会削弱他们的贷款资金能力，正如银行政策研究院所描述的，“更高的存款流失风险”，可能扰乱信贷创造并提高家庭和企业的借贷成本。

万亿美元资金外流的可能性

美国财政部估算，广泛采用带收益的稳定币可能会从传统银行体系中吸走高达6.6万亿美元的资金。作为应对，银行可能被迫提高利率以保持竞争力，这将对其盈利能力构成压力。

典型收益率对比：

科技巨头有望颠覆银行业

有报道称，包括苹果、谷歌和Airbnb在内的主要科技公司正在探索推出稳定币，以降低交易费用并提升国际支付效率。尽管尚未有正式行动，但这一趋势可能意味着对于拥有庞大全球用户群的企业来说，对银行业的竞争将更为激烈。

稳定币市场增长

目前，Tether（USDT）和USD Coin（USDC）等稳定币主导着3080亿美元的市场。随着GENIUS法案等监管措施带来的新明确性，以及消费者兴趣的提升，美国财政部预计到2028年该行业规模有望扩展至惊人的2万亿美元——潜在地重塑金融未来。

进一步阅读

• GENIUS法案或将标志银行暴利的终结：Multicoin高管——TradingView新闻，TradingView。

• 以稳定币为核心的GENIUS法案是银行终结的开始，Cointelegraph。

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